Häufig begegnen uns "alte" Riester-Verträge, die seit Jahren beitragsfrei sind, oder nicht mehr aktiv betreut werden. Die jährlichen Zulagebescheinigungen wandern oft unbeachtet in den Versicherungsordner oder/und Beiträge werden bezahlt, aber nicht an die Lebenssituation angepasst. Dabei ist es wichtig, regelmäßig zu prüfen, ob sich bestimmte Faktoren verändert haben:

 Hat sich das Einkommen verändert?

 Sind Zulagen entfallen oder werden Zulagen nicht in vollem Maße gezahlt?

 Wie hat sich überhaupt das Vertragsguthaben entwickelt und welche Rentenansprüche habe ich schon erwirtschaftet?

All diese Fragen müssen regelmäßig gestellt werden, um eine seriöse Bewertung eines Riester-Vertrages vornehmen zu können und natürlich, um die volle Wirkung eines Riester-Vertrages auszuschöpfen.

Natürlich sind Riester-Verträge oft mit erhöhten Kosten belastet. Leider liegt das insbesondere am Verwaltungsaufwand "Riester-Zulagen". Inzwischen wurde das Verfahren zur Gewährung und Prüfung der Riester-Zulagen vereinfacht. Dennoch ist festzuhalten, dass in dieser Form der Alters­vorsorge auch für den Anbieter meist ein höherer Aufwand entsteht, als bei anderen Versicherungslösungen der Vorsorge.

Kündigen Sie einen Riester-Vertrag und wün­schen die Auszahlung des Guthabens, so ergeben sich in den meisten Fällen erhebliche Nachteile:

 Alle Riester-Zulagen gehen verloren; denn der Riester-Vertrag gilt der Alters­vorsorge und nur dafür sind die Zulagen gedacht; eine Kapitalisierung gilt als schädliche Verwendung.

 Die gezahlten Abschlusskosten des Vertrages wurden "umsonst" entrichtet und schmählern das Kapital weiter.

 erwirtschaftete Rendite aus dem Riester-Vertrag müssen versteuert werden.

Lösungen. Natürlich kann im Einzelfall eine Kündigung dennoch eine Alternative sein. Ein Beispiel könnte sein, das Kapital zum Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie zu nutzen. Alternativ gilt zu prüfen:

 Anbieterwechsel: Sofern der bisherige Anbieter aus nachvollziehbaren Gründen nicht die gestellten Ziele erfüllt, können Sie den Anbieter wechseln. Dabei ist eine Übertragung des gebildeten Kapitals auf einen anderen Anbieter und Vertrag grundsätzlich möglich.

 Beitragsfreistellung: Der Vertrag wird ruhend gestellt und das gesparte Kapital wird mit Rentenbeginn verrentet.

 Überprüfung des Verlaufs und Optimierung. Lassen Sie uns gemeinsam einen Blick auf den bisherigen Verlauf Ihres Vertrages werfen. Möglicherweise konnte Ihr Riester-Vertrag bisher noch nicht seine volle Wirkung entfalten, weil die Zulagen nicht vollständig geflossen sind, oder andere Rahmenbedingungen nicht optimal genutzt wurden.